Dépenses entreprise

Carte Cashback : 5 choses à savoir

Grégoire Serre

Grégoire Serre

Analyste financier

Mis à jour le

  • Facebook
  • LinkedIn
  • Twitter

Les missions de vos collaborateurs sont rythmées par des vagues de dépenses professionnelles, remontant à la fin de mois au département finance sous forme de notes de frais. Maîtriser et gérer ces dépenses peut se révéler être un véritable casse-tête pour les équipes finance. De nombreuses entreprises se sont déjà penchées sur la question : entre cartes entreprise et cartes affaires, que vaut-il mieux confier à ses collaborateurs ?

La solution au problème se profile progressivement : une carte de paiement professionnelle qui permettrait de gérer vos dépenses, et pourquoi pas vos notes de frais par la même occasion.

Sommaire

Carte de paiement cashback : qu’est-ce que c’est ?

 

 

Un moyen pratique et sans frais pour gagner de l'argent tout en dépensant est l'utilisation d'une carte bancaire cashback. Chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire pour effectuer un paiement, que ce soit dans un commerce en ligne ou physique, vous avez la possibilité de recevoir un remboursement partiel de vos achats.

 

La gestion de trésorerie est un enjeu capital pour toutes les entreprises, grandes ou petites. Elle consiste à s’assurer que les flux financiers entrants et sortants sont gérés de manière efficace pour maintenir une situation financière saine. Dans cette optique, de nombreuses stratégies et outils ont été développés pour les aider à optimiser leur gestion de trésorerie.

 

Parmi eux, la carte cashback est de plus en plus populaire. Le principal avantage de cet outil est qu’il offre un pourcentage de remboursement sur leurs achats, constituant ainsi une source de revenus supplémentaires pour les entreprises.

 

 

Comment fonctionne la carte cashback ?

 

 

Les cartes bancaires cashback s’adressent à la fois aux particuliers et aux entreprises. Elles s’appuient sur un réseau de partenaires commerciaux pour fonctionner. 

 

   Quelle carte professionnelle choisir ?  Télécharger le comparatif

 

Définition et fonctionnement

 

 

La carte cashback est une carte de paiement qui fonctionne en proposant un remboursement d’une partie des achats à condition que ceux-ci soient effectués avec cette même carte.  À chaque utilisation auprès d’un fournisseur partenaire du programme, l’utilisateur reçoit un pourcentage de remise sur le montant total de l’achat. 

 

Ce pourcentage peut varier selon les partenaires et le programme de la carte cashback. Les remises peuvent être créditées directement sur le compte bancaire du titulaire de la carte ou sous forme de points de fidélité échangeables contre des avantages ou des récompenses. Certaines cartes cashback offrent également des remises supplémentaires lors d’offres spéciales ou de promotions.

 

En ce qui concerne les dépenses d’entreprise, les taux de remboursement sur les achats sont souvent faibles, mais peuvent représenter un retour conséquent pour des achats importants, tels que le renouvellement d’un parc informatique ou d’une flotte de téléphones. 

 

 

Types de cartes cashback

 

 

Il existe plusieurs types de cartes virtuelles ou physiques cashback sur le marché, offerts par différentes institutions financières et prestataires de services. Voici quelques exemples :

 

  • Les cartes cashback généralistes. Elles offrent un pourcentage de remboursement sur tous les achats effectués avec la carte, sans distinction de fournisseur ou de catégorie de produits.
  • Les cartes cashback spécialisées. Elles sont destinées à un marché spécifique et proposent des remises plus élevées pour certaines catégories de produits. Par exemple, une carte cashback pour les achats de carburant offrira des remises plus importantes sur les achats de carburant.
  • Les cartes cashback liées à un programme de fidélité. Celles-ci proposent des remises sous forme de points de fidélité, qui peuvent être échangés contre des avantages ou des récompenses.
  • Les cartes cashback avec des offres promotionnelles. Elles offrent des remises supplémentaires lors d’offres spéciales ou de promotions.

 

À noter que les conditions et les avantages associés à chaque carte peuvent varier considérablement selon les fournisseurs et les programmes. 

 

 

Avantages pour les utilisateurs

 

 

La carte cashback offre de nombreux avantages, dont certains qui ont déjà été cités précédemment. Voici un aperçu plus complet : 

  • Des remises sur les achats. Le principal avantage d’une carte cashback est la remise d’une partie du montant des achats effectués avec la carte. 
  • Des programmes de fidélité. Certains programmes offrent des points de fidélité en échange des achats effectués avec la carte. Ces points peuvent être échangés contre des avantages ou des récompenses, ce qui peut offrir une valeur ajoutée aux utilisateurs.
  • Des remises supplémentaires. Certaines cartes proposent des offres spéciales ou des promotions pour les achats effectués avec la carte, offrant ainsi des remises supplémentaires.
  • Une facilité d’utilisation. Ces cartes créditent automatiquement les remises ou points de fidélité directement sur le compte de l’utilisateur.

 

 

De plus, elles permettent de suivre facilement les dépenses d’une entreprise et de les gérer de manière plus efficace.

 

   Cartes corporate : Le guide pour comparer les offres  Télécharger le guide

 

Comment la carte cashback optimise la gestion de trésorerie ?

 

 

La carte cashback peut optimiser la gestion de trésorerie de différentes manières :

  • Les remises sur les achats. Ces remises permettent en effet aux entreprises de récupérer une partie du montant des achats effectués avec la carte. Celles-ci ont donc la possibilité d’optimiser leur trésorerie en réduisant leur budget.
  • La maîtrise des flux de trésorerie. Les utilisateurs de la carte peuvent mieux planifier leurs flux de trésorerie, car ils peuvent prévoir l’argent qu’ils vont récupérer grâce aux remises.
  • Des économies à long terme. Le principe de la carte cashback est de récupérer une partie de ses achats. Les entreprises ont donc la possibilité de réduire leurs dépenses régulières et ainsi optimiser leur trésorerie sur le long terme.

 

En d’autres termes, la carte cashback peut donc aider à optimiser la gestion de trésorerie en permettant de récupérer une partie des dépenses effectuées avec la carte tout en facilitant le suivi des dépenses réalisées.

 

 

Comment choisir une carte cashback pour son entreprise ?

 

Le marché propose différentes cartes cashback, chacune possédant des fonctionnalités et options qui lui sont propres. Voici quelques étapes clés pour choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.

 

 

Analyser les besoins de l’entreprise

 

 

La première étape pour choisir une carte cashback est d’analyser les besoins de l’entreprise. Il est important de déterminer les types d’achats réalisés régulièrement et le montant moyen de ces achats. 

 

 

Comparer les offres

 

 

Une fois ces besoins déterminés, il s’agit de comparer les différentes offres de cartes cashback disponibles sur le marché. Pour ce faire, il est essentiel de comparer : 

  • Les taux de remise, 
  • Les programmes de fidélité, 
  • Les offres spéciales,
  • Et les frais associés à chaque carte cashback. 

 

Il est également crucial de vérifier les conditions d’utilisation de chaque carte.

 

 

Prendre en compte les critères de sélection

 

 

Au-delà des conditions d’utilisation de la carte cashback, d’autres critères doivent également être pris en compte : 

 

  • Les partenaires commerciaux. Ce critère est essentiel, car il garantit que le programme de la carte correspond aux besoins de l’entreprise.
  • Les limites de remise permettent de savoir si la carte correspond aux habitudes d’achat de l’entreprise et de ses collaborateurs.

 

De plus, chaque carte cashback possède des frais associés :

 

  • Les frais de carte, 
  • Les frais de transaction, 
  • Les frais de change de devises, 
  • Etc. 

 

Il est important de prendre en compte ce critère afin de s’assurer que le coût de la carte s’adapte au budget de l’entreprise.

 

 

Conseils pour une utilisation efficace de la carte cashback

 

 

L’utilisation d’une carte cashback peut être un excellent moyen de réduire les dépenses professionnelles d’une entreprise. Cependant, pour profiter pleinement de ses avantages, il est essentiel de l’utiliser de manière efficace. 

 

 

Respecter les conditions d’utilisation

 

Comme vu précédemment, avant d’utiliser une carte cashback, il est important de lire et de comprendre les conditions d’utilisation, soit les : 

 

  • Limites de remises, 
  • Dates d’expiration 
  • Et les frais associés à la carte. 

 

En respectant ces conditions, l’entreprise réduit le risque de perdre des remises ou de payer des frais inutiles.

 

 

Suivre les transactions

 

 

Il est également important de suivre les différentes transactions effectuées avec une carte cashback. Ce suivi garantit que toutes les remises ont bien été créditées et que les transactions sont correctes. De la même manière, cette gestion rigoureuse est un moyen efficace de détecter des erreurs ou des transactions suspectes afin de les signaler rapidement à la société émettrice de la carte.

 

En résumé, la carte cashback présente de nombreux avantages aux entreprises et notamment l’optimisation de la gestion de leur trésorerie. Toutefois, les frais associés peuvent parfois nécessiter l’évaluation de la rentabilité de ce moyen de paiement selon deux paramètres : les prévisions de l’utilisation de la carte de paiement et le montant cashback attendu. 

 

Pour réaliser des économies, il est également primordial de commencer par maîtriser les dépenses. Mooncard permet de gérer l'ensemble des dépenses professionnelles engagées par les collaborateurs, depuis le paiement avec la carte corporate Mooncard jusqu'à la comptabilité.

 

A partir des données transactionnelles infalsifiables, toutes les informations du paiement ainsi que la nature des dépenses et le taux de TVA sont directement retraités, les écritures comptables sont générées automatiquement et s'adaptent à votre plan comptable, sans ressaisie, sans erreur. Et grâce au partenariat avec le programme de fidélité Air France -KLM , vous gagnez des Miles à chaque dépense effectuée avec les cartes Mooncard. Réservez une démo pour en savoir plus. 

 

 

Découvrez plus d’articles sur les cartes de paiement : 

Découvrez Mooncard
Optimisez la gestion de vos dépenses entreprise
Comparatif cartes corporate : laquelle choisir?

Se tenir au courant des dernières actualités

Tous nos conseils sur la gestion des notes de frais en un email


Veuillez remplir tous les champs

Veuillez renseigner une adresse mail professionnelle

Grégoire Serre

Grégoire Serre

Grégoire Serre est un analyste financier chez Mooncard depuis 2021. Il a travaillé auparavant chez EY et Heineken, acquérant une solide expérience dans les secteurs de la finance et de l’audit. Il est passionné d’économie, de comptabilité et d’entrepreneuriat.