Le baromètre des risques Allianz : l’indispensable outil du DAF
Le baromètre des risques 2023 est édité par Allianz Global Corporate et Specialty (AGCS). Chaque année, il recense les menaces majeures qui peuvent affecter l’activité d’une entreprise, quelle que soit sa taille, telles que :
- Les cyber-incidents et les interruptions d'activité ;
- Les catastrophes naturelles ;
- Les risques politiques et la violence ;
- Ou la pénurie de main-d'œuvre qualifiée.
C’est un outil de premier plan pour les DAF et les chefs d'entreprise. Ce panel de scénarios et d’états des lieux offre l'opportunité aux dirigeants de se préparer face aux éventuelles attaques et catastrophes. Voici tous les risques qui impactent les organisations dans le monde et en France en 2023.
La cybercriminalité : une menace omniprésente pour les entreprises
La cybercriminalité est classée comme le type de risque majeur dans le baromètre des risques d'Allianz pour la deuxième année consécutive à l'échelle internationale.
Cette préoccupation s'explique par la hausse de 38 % des cyberattaques dans le monde entre 2021 et 2022.
En France, la cyberdélinquance est également considérée comme la principale inquiétude. Selon les personnes interrogées, les tensions géopolitiques et la crise entre l'Ukraine et la Russie exacerbent le risque de cyberattaques à grande échelle.
Parmi les incidents cyber, les entreprises redoutent particulièrement :
- Les violations de données : en 2022, le coût moyen pour ce type de crime a atteint un niveau record de 4,35 millions de dollars, d'après IBM ;
- D'autres préoccupations majeures incluent l'augmentation des attaques par ransomware ;
- Le risque de défaillance ;
- Ou de panne des systèmes ainsi que les logiciels malveillants.
L'interruption d'activité occupe la deuxième place du classement des risques mondiaux et français. Selon Allianz, ce risque est étroitement lié à la menace cyber, qui est la principale cause de perturbations redoutées par les entreprises.
Énergie, macroéconomie, ressources humaines : les nouveaux défis des entreprises en 2023
La pandémie et la guerre en Ukraine pèsent sur les organisations. D'après le PDG d'Allianz, Joachim Müller, l'Europe et les États-Unis font face à une permacrise qui « met à l'épreuve toutes les entreprises ».
En conséquence, les changements macroéconomiques grimpent de la 10e à la 3e place du classement mondial entre 2021 et 2022.
L'incertitude macroéconomique préoccupe également en France, occupant une 4e place inédite. La volatilité des marchés financiers, l'inflation et la menace d'une récession imminente inquiètent de plus en plus les acteurs nationaux. Cela impacte fortement la gestion financière d’une entreprise.
Le baromètre d'Allianz estime qu'en 2023, les défaillances d'entreprises pourraient augmenter de 19 % dans le monde.
Autre nouveauté dans le top 10 français des risques pour les entreprises : la crise énergétique. Elle fait une entrée fracassante à la 3e place, ce qui est compréhensible. En effet, la menace de rupture d'approvisionnement et les fluctuations des prix peuvent mettre en danger les activités. Enfin, la pénurie de main-d'œuvre qualifiée représente une nouvelle menace pour les entreprises françaises, se plaçant en 10e position.
Menace climatique : mais toujours préoccupante
La permacrise mondiale modifie le paysage des risques d'entreprise, reléguant les enjeux climatiques. Toutefois, les conséquences d'une catastrophe naturelle restent préoccupantes pour les organisations, justifiant une 6e position au niveau mondial.
Le changement climatique occupe la 7e place, avec des craintes liées aux risques physiques, opérationnels et financiers.
En France, les résultats sont similaires. Les menaces les plus importantes pour les entreprises françaises en 2023 comportent :
- Incendies et explosions ;
- Changements législatifs et réglementaires ;
- Évolutions de marchés.
Face à cette diversité de risques, l'anticipation de crise et la résilience sont essentielles pour identifier le risque. Les mesures à déployer incluent la sécurisation des chaînes d'approvisionnement, la consolidation des plans de continuité d'activité et l'intensification des contrôles cyber.
Risques financiers et opérationnels : enjeux pour les entreprises
Les risques financiers concernent la structure financière, les transactions et les systèmes financiers d'une entreprise.
Surveiller de près le budget de l’entreprise
Identifier ces risques nécessite d'examiner les opérations quotidiennes, en particulier la trésorerie et le budget de l’entreprise :
- Gérer la dépendance envers un client unique, les crédits accordés aux nouveaux clients, le recouvrement des créances et les assurances adaptées est capital.
- Les facteurs externes, tels que les taux d'intérêt et les taux de change, doivent également être pris en compte, car ils influencent les remboursements de dettes et la compétitivité des produits et services.
- Les risques opérationnels sont liés aux procédures opérationnelles et administratives d'une entreprise, incluant le recrutement, la chaîne d'approvisionnement, les contrôles comptables, les systèmes de TI, la réglementation et la composition du conseil d'administration.
Ces opérations nécessitent une attention particulière.
Prioriser les risques
Il convient de prioriser les risques et de prévoir des dispositions en cas de réalisation d'une menace.
Par exemple : Si l'on dépend fortement d'un fournisseur pour un composant clé, il convient d'envisager des alternatives pour minimiser le risque.
Les risques liés aux TI et à la protection des données deviennent de plus en plus présents. Les cyberattaques peuvent entraîner des vols de données et d'argent, mettant en péril la viabilité d'une entreprise. Un système de TI sécurisé, utilisant le chiffrement, protège les informations commerciales et celles relatives aux clients.
Évaluer ces risques pour établir des mesures préventives
Évaluer les risques permet de déterminer leur impact sur l'entreprise et de décider s'il faut accepter, prévenir ou minimiser le risque.
Pour évaluer ces dangers majeurs, classez-les en fonction de leurs conséquences et probabilités, puis comparez-les à votre plan d'affaires, en tenant compte des exigences juridiques, des coûts et des préoccupations
Utilisez des outils tels que la carte des risques et le document unique d'évaluation un risque (DUER) pour visualiser et prioriser les dangers. Mettez en place des systèmes et des contrôles pour gérer les conséquences d'un événement, y compris des mesures préventives pour assurer la continuité des affaires.
Les évaluations des risques doivent être révisées régulièrement pour s'adapter à la croissance de l'entreprise ou aux changements internes et externes. Les solutions de paiement et de suivi des dépenses professionnelles proposées par Mooncard vous octroient un contrôle de qualité de votre budget. Suivez l'ensemble des dépenses engagées par vos collaborateurs auprès des fournisseurs de l'entreprise ou au titre de leurs frais professionnels, au moyen de cartes corporate associées à un logiciel dédié.
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Pour en savoir plus sur la gestion financière d’une entreprise :