Startkapitaal eenmanszaak: hoe financier ik mijn bedrijf?

Wat is een startkapitaal eigenlijk?

Een startkapitaal is het geldbedrag dat u nodig hebt om een bedrijf op te starten en de eerste maanden te overbruggen. Dit bedrag kunt u bijvoorbeeld gebruiken voor het aankopen van inventaris, het huren van een bedrijfsruimte, of het inhuren van personeel. Het startkapitaal bij elkaar krijgen is één van de eerste (en vaak grootste) uitdagingen voor beginnende ondernemers.

En wat is een eenmanszaak?

Een eenmanszaak is een rechtsvorm waarbij er maar één eigenaar is, maar dat wil niet zeggen dat er geen andere werknemers mogen zijn. Wel is de eigenaar altijd verantwoordelijk voor de bedrijfsvoering, financiering, en het nemen van beslissingen. De eigenaar is ook verantwoordelijk voor het opstellen van administratie, het afsluiten van contracten en het betalen van belastingen. 

Een eenmanszaak is snel en eenvoudig op te richten via een inschrijving bij de Kamer van Koophandel, en is daarom populair onder beginnende ondernemers. Wel kleeft er een nadeel aan een eenmanszaak: de eigenaar is persoonlijk aansprakelijk. Dus als de zaak in de schulden komt, kan de schuldeiser het privévermogen van de eigenaar aanspreken. Zelfs de partner kan hiervan slachtoffer worden als de eigenaar getrouwd is in gemeenschap van goederen. Als dit een bezwaar is, kunt u beter een andere rechtsvorm voor uw zakelijke activiteiten zoeken, zoals een BV.

Het verschil met zzp’ers

Eenmanszaken en zzp’ers worden nog al eens door elkaar gehaald. En al kan er enige overlap zijn, helemaal hetzelfde zijn ze niet. De afkorting zzp’er staat voor zelfstandige zonder personeel. Het gaat dan om iemand die zelfstandig werkt, maar geen personeel heeft. Een freelancer, bijvoorbeeld.

Bij het woord eenmanszaak doelen we specifiek op de rechtsvorm. Vaak werkt zo iemand iets grootschaliger. Ook kan zo’n ondernemer mensen in dienst hebben. Dan is hij (m/v) dus geen zzp’er. Om te bepalen of een eenmanszaak een interessante rechtsvorm voor u is, kunt u uw situatie voorleggen bij de Kamer van Koophandel. 

Is startkapitaal voor een eenmanszaak verplicht?

Startkapitaal is niet verplicht voor een eenmanszaak. Maar ook al is het niet verplicht, het zal wel nodig zijn. Hoeveel precies nodig is, hangt van het soort onderneming af. Want waar een webdesigner aan een computer en een zolderkamer al voldoende heeft, heeft een horecabaas een flink bedrag nodig om een bar of restaurant te kopen.

Startkapitaal voor uw eenmanszaak bij elkaar krijgen

Vraagt uw (toekomstige) onderneming om startkapitaal? Dan heeft u verschillende opties voor het verzamelen van financiering. Hieronder zetten we een aantal van die mogelijkheden op een rij.

Eigen vermogen

De makkelijkste manier om startkapitaal te vergaren is door het uit eigen bronnen te putten. De spaarrekening, bijvoorbeeld. Als u nog in loondienst werkt en in de toekomst een eigen bedrijf wilt starten, doet u er goed aan om maandelijks een bedrag opzij te zetten voor deze eenmanszaak.

Lenen bij de bank

Bij de grote banken kunt u terecht voor een zakelijke lening, maar deze banken vereisen vaak de jaarcijfers van de afgelopen twee of drie jaar. Dit kan een probleem zijn voor startende ondernemers. Gelukkig is er een oplossing: als u minimaal 20-25% van het gevraagde startkapitaal zelf kunt inbrengen, is het vaak wel mogelijk om een zakelijke lening af te sluiten.

Tijdelijk rood staan op uw bankrekening of een creditcard aanspreken kan ook. Let wel dat het rentepercentage voor dit soort schulden hoog is. Dan is een betere optie het verhogen van uw hypotheek. Heeft uw huis een overwaarde opgebouwd bovenop de resterende hypotheek? Dan kunt u bijlenen. Houd wel rekening met de risico's die hierbij komen kijken. U geeft immers uw huis als onderpand voor de lening. Als u die lening niet kunt terugbetalen, zou u uw kunnen verliezen.

Microkrediet aanvragen

Microkredieten zijn kleine zakelijke leningen. De grootste leverancier hiervan in Nederland is Qredits. Qredits werkt samen met verschillende partners zoals ING, Rabobank en het ministerie van Economische Zaken en Klimaat. Als beginnend zzp’er kunt u bij Qredits een maximale lening van 50.000 euro verkrijgen.

Geld lenen van familie of vrienden

Lenen van vrienden, familie of bekenden is een gemakkelijke manier om geld te krijgen. Dit stond oorspronkelijk bekend als de "Tante Agaath-lening" en later als de "durfkapitaalregeling", vanwege de risico's die eraan verbonden zijn. Sinds 2011 zijn de fiscale voordelen van deze regeling echter stopgezet. Er zijn wel mensen die pleiten voor een comeback van de "Tante Agaath-lening", maar dit is nog niet gebeurd.

Hoewel het nog steeds mogelijk is om de zogeheten familiebank aan te spreken, is het wel aan te raden om duidelijke afspraken te maken over het bedrag, de rente en de terugbetalingstermijnen. Wees eerlijk over de risico's die jouw familie of vrienden lopen en leg alle afspraken vast in een contract.

Crowdfunding

Crowdfunden is de laatste jaren populair geworden. Als je een goed idee hebt voor je eenmanszaak, dan is het zeker de moeite waard om te overwegen. Er zijn verschillende manieren om een crowdfundingsactie te starten en het startkapitaal bij elkaar te vergaren. Zo kunnen geldschieters bijvoorbeeld belangeloos doneren, een tegenprestatie ontvangen in ruil voor een investering of zelfs een aandeel krijgen in het bedrijf.

Particuliere investeerders zoeken

Misschien heeft u wel eens het programma Dragon's Den op televisie gezien. In dit programma presenteren ondernemers hun veelbelovende concepten met de hoop dat één of meerdere miljonairs hun plan financieel willen ondersteunen. Als startende ondernemer hoeft u niet direct mee te doen aan een televisieprogramma, maar u kunt wel op zoek gaan naar particuliere investeerders, ook wel "business angels" of durfinvesteerders genoemd.

Belasting betalen voor uw eenmanszaak

Als eigenaar van een eenmanszaak betaalt u normaal gesproken inkomstenbelasting en omzetbelasting (btw). De Belastingdienst moet u daarvoor wel eerst erkennen als ondernemer voor de inkomstenbelasting.

Hiervoor moet u minstens 1225 uren per jaar aan de onderneming besteden en een bepaalde minimumwinst draaien. Wanneer u deze erkenning krijgt van de Belastingdienst, betaalt u inkomstenbelasting en kunt u gebruik maken van voordelen zoals de zelfstandigenaftrek en startersaftrek. De inkomstenbelasting is eigenlijk gewoon de loonbelasting die werknemers betalen. Bij eenmanszaken wordt die niet automatisch ingehouden, dus moet u die zelf aangeven bij de Belastingdienst.

Mooncard: dé partner van eenmanszaken:

Mooncard is een van oorsprong Frans bedrijf met handige oplossingen voor ondernemers zoals u. Vooral voor wie een eenmanszaak heeft en verantwoordelijk is voor de administratie, is het handig als alle financiële zaken keurig op een rij staan. Onze corporate card en tankpassen maken dat mogelijk. Iedere aankoop die daarmee wordt gedaan, komt meteen in uw online dashboard te staan. En wanneer het tijd is voor de periodieke btw-aangifte, heeft u met één druk op de knop het complete overzicht. Dat maakt het terugvragen van de betaalde btw wel heel makkelijk.

Meer weten over hoe onze oplossingen werken? Vraag een vrijblijvende demo aan. Eén van onze vriendelijke medewerkers zal u met plezier online rondleiden. Tot gauw!